Pablo Luna: Los Bancos Están Preparados para Aumentar la Participación de las PYMEs
Pablo Luna, gerente de finanzas de Banco Credicoop, participó en el primer panel del evento Finanzas & Inversiones, moderado por Julián Guarino. Durante su intervención, Luna aseguró que el sistema financiero bancario tiene un gran potencial de crecimiento en Argentina, especialmente en el ahorro y la inversión en relación con el PBI. Destacó la buena base de solvencia y liquidez del sistema, así como el dinamismo en el desarrollo de medios de pago y la evolución tecnológica.
En cuanto a las pequeñas y medianas empresas (PYMEs), Luna manifestó que los bancos están listos para aumentar su participación en este sector. Señaló que hay una baja inserción de las PYMEs en el uso de productos bancarios tradicionales, a pesar de que existe un alto potencial en el mercado. El Banco Credicoop se enfoca en atender a PYMEs, individuos y entidades sociales, por lo que tenemos un buen conocimiento de este segmento, continuó.
El Rol de las PYMEs en el Sistema Financiero
Luna destacó que casi el 50% de las financiaciones otorgadas por entidades privadas están dirigidas a PYMEs, y en el caso de Banco Credicoop, esta cifra asciende al 75%. En lo que respecta a las inversiones financieras, mencionó que el plazo fijo sigue siendo el principal instrumento de ahorro tanto para empresas como para individuos, aunque los fondos comunes de inversión están ganando terreno.
Hay una masa de recursos que los ahorristas mantienen en las entidades, lista para prestarse, comentó, lo que representa una oportunidad para canalizar ese ahorro hacia préstamos a PYMEs.
Líneas de Financiamiento y Desafíos
El gerente de finanzas también se mostró escéptico sobre la posibilidad de nuevas líneas de crédito, ya que las líneas tradicionales se centran en instrumentos de pago, descuentos de cheques y capital de trabajo. Es necesario ajustar las condiciones para que las PYMEs puedan desarrollar proyectos de inversión, indicó.
Luna advirtió que hay una parte importante de la sociedad que financia con crédito fuera del sistema bancario, lo cual puede resultar más accesible pero también más costoso. Resaltó la importancia de establecer relaciones a largo plazo entre tomadores y oferentes, evitando lanzar productos que puedan dañar vínculos en el futuro.
Otro desafío que mencionó es la renovación de los medios digitales. Es fundamental ir hacia los medios digitales y no simplemente atraer a las personas a las sucursales, afirmó, subrayando que la tecnología es crucial para Banco Credicoop, que opera en 22 provincias. No obstante, enfatizó que no se debe perder el contacto personal con los clientes, que es un aspecto clave de la identidad del banco.
Finalmente, Luna reflexionó sobre cómo la pandemia impulsó un aumento significativo en la cantidad de cuentas bancarias, lo que contribuyó a una mayor inclusión financiera. El desafío es que esto ocurra en condiciones competitivas y menos onerosas, concluyó.
El Rol del Gerente de Finanzas
Respecto al rol de un gerente de finanzas, Luna puntualizó la responsabilidad de la tesorería y la importancia de compartir información rápidamente con el equipo. Cuando el BCRA baja las tasas, somos los primeros en enterarnos y debemos comunicarlo de inmediato, ya que afecta a todo el banco, explicó.
La cultura de toma de decisiones en el banco implica compartir información y definir pautas que guían las operaciones diarias, lo cual es esencial para el buen funcionamiento de la entidad.
